Paskolos ir biudžeto planavimas

April 20, 2017

Augantys vartotojų poreikiai neatsiejami nuo didėjančių išlaidų ir finansinio stabilumo poreikio. Praktika rodo, kad bene kiekvienas gyventojas turi didesnių ar mažesnių įsiskolinimų. Šią situaciją lemia itin palankios galimybės skolintis – paskolos ir kreditai atitinka tiek fizinių, tiek juridinių asmenų poreikius ir leidžia kryptingai siekti užsibrėžtų tikslų. Vis dėlto, neracionalus skolinimasis gali tapti sunkia finansine našta, galinčia sukelti rimtų sunkumų ne tik jums, bet ir jūsų šeimos gerovei. Racionaliausias sprendimas, padedantis apsisaugoti nuo ilgalaikių problemų, – kryptingas biudžeto planavimas.

Paskolos ir finansinė drausmė

Paskola yra vienas efektyviausių sprendimų, kuomet, esant tam tikroms aplinkybėms, reikalinga skubi finansinė pagalba. Be to, lanksčios paskolos sąlygos atitinka individualius klientų poreikius, kas leidžia racionaliai planuoti atsiskaitymo laiką ir sumas. Vis dėlto, paskola visais atvejais yra įsiskolinimas, kurį turėsite grąžinti. Pagrindinis finansų ekspertų patarimas ragina visų pirma sąžiningai sau atsakyti, ar jums iš tiesų reikia skolintis, ar galite įsiversti su turimais finansais. Skolintis rekomenduojama tik keliais atvejais – jei iškilo neatidėliotinas poreikis ir esate visiškai tikri, kad pinigų grąžinimas netaps finansine našta. Pastaruoju atveju turite būti atsakingi už savo asmeninį biudžetą ir mokėti jį planuoti taip, kad paskolos grąžinimas nesukeltų rūpesčių. Pvz., gaunate reguliarų atlyginimą ir žinote, kad mokate taupyti. Jau kurį laiką svajojate apie atostogas ir kryptingai šiam tikslui taupote. Pradėję domėtis kelionių pasiūlymais, pastebėjote itin patrauklų kelialapį, kurio nenorite praleisti, deja, jums trūksta šiek tiek pinigų. Šiuo atveju paskola ar greitasis kreditas – puikus sprendimas, leidžiantis įgyvendinti atostogų planus. Greičiausiai, pinigų grąžinimas nesukels jums rimtesnių rūpesčių ir paskolą atiduosite numatytu laiku. Iš kitos pusės, jei neturite pastovaus darbo ar jūsų finansinė situacija nėra stabili, jei nemokate planuoti asmeninio biudžeto ir vos suduriate „galą su galu“, skolintis nereikėtų. Jokiu būdu paskola nefinansuokite savo gyvenimo ne pagal išgales.

Jei jaučiate būtinybę skolintis, skirkite laiko patikimo paskolos teikėjo paieškai – nuo jūsų pasirinkimo priklausys ne tik paskolos mokėjimo sąlygos, bet ir palūkanų dydis, atsiskaitymo terminai ir kt. Credit24 užtikrina lanksčią ir patogią galimybę skolintis nuo kelių šimtų iki 5 000 €. Atsižvelgdama į individualius klientų poreikius, įmonė siūlo net 60 dienų nemokamo grąžinimo garantiją, be to, esant poreikiui, klientas gali skolintis papildomai, negrąžinęs visos paskolos. Tiesa, siekiant išvengti rimtesnių finansinių problemų, skolinantis dar kartą rekomenduojama pasikalbėti su Credit24 darbuotojais, kurie padės priimti konkrečiu atveju racionaliausią sprendimą.

Kodėl būtina mokytis biudžeto planavimo?

Racionalus biudžeto planavimas naudingas ne vien dėl galimybės skolintis. Kai žinosite, kur išleidžiami jūsų pinigai, išmoksite juos efektyviau naudoti, išvengsite skolų ir gebėsite susitaupyti naujiems poreikiams. Vienas svarbiausių darbų – išsiaiškinkite, kuriose srityse išleidžiate daugiau, nei reikėtų, ir perorientuokite pinigus į svarbesnius tikslus. Be to, visuomet turite būti pasiruošę neatidėliotinoms išlaidoms. Elgdamiesi tikslingai, netrukus pastebėsite, kad tikrai yra sričių, kur galite sutaupyti, pvz., užsisakyti pigesnį interneto planą arba atsisakyti spontaniškų pirkinių. Mokėdami planuoti biudžetą ir sekdami savo išlaidų apskaitą, kasdien būsite priversti prisiminti, kur išleidote pinigus, susimąstyti, ar pirkiniai buvo protingi ir reikalingi, kur galėjote sutaupyti ir ko galėjote nepirkti. Tai reiškia, kad išmoksite atskirti neadekvačius troškimus nuo realių poreikių ir galėsite įgyvendinti savo svajones.

Pagrindinės biudžeto planavimo taisyklės

Nepriklausomai nuo to, ar ketinate imti paskolą, ar ši paslauga jums nereikalinga, tikslingas biudžeto planavimas pravers bet kokioje situacijoje. Visų pirma, turite susikurti aiškią planavimo sistemą ir sąžiningai jos laikytis. Nepamirškite išlikti sąžiningi sau ir fiksuoti net kelis išleistus centus.
Planuojant biudžetą, reikia žinoti, kas yra būtinos ir nebūtinos išlaidos. Būtinosios – tai paskolos atidavimas (už būstą, automobilį ar smulkų kreditą), nuomos mokesčiai, maistui, transportui ir aprangai skirtos išlaidos. Nebūtinųjų grupei priskiriamos išlaidos, skirtos pramogoms, kavinėms, laisvalaikiui ir pan. Nenorime sakyti, kad išlaidos, skirtos maloniam laiko praleidimui, turi būti griežtai ribojamos, vis dėlto, praktika rodo, kad dažnu atveju šios išlaidos sudaro didžiąją mūsų biudžeto dalį, dėl ko jaučiame nuolatinį pinigų stygių. Finansų ekspertai pastebi, kad itin didelę sumą išleidžiame ir vadinamiesiems smulkiems pirkiniams, pvz., puodeliui kavos, žurnalui, autobuso bilietui ir t. t. Dar viena klaida – daugelis gyventojų mano, kad šios išlaidos nėra vertos atsidurti „apskaitos“ žurnale. Šiuo atveju praktika rodo ką kitą – smulkiosios išlaidos gali reikšmingai paploninti net ir pasiturinčiųjų piniginę. Žinoma, atsisakyti kasdienių malonumų neverta, tačiau ieškoti alternatyvų – būtina. Pvz., jei mėgstate mėgautis rytiniu kavos puodeliu eidami į darbą, gal verta įsigyti termo puodelį ir kavą gaminti namie, užuot kasdien pirkus naują puodelį?

Mokykitės taupyti

Racionalus biudžeto planavimas neįmanomas be taupymo. Tai ne tik padės kryptingai siekti užsibrėžtų tikslų, bet ir užtikrins papildomas pajamas, esant nenumatytoms situacijoms. Rekomenduojama atsidėti 10–20 proc. mėnesio pajamų. Iš kitos pusės, finansų ekspertai teigia, kad geriausias būdas taupyti – turėti aiškų tikslą, kam pinigus skirsite ir kokią sumą pinigų atsidėsite. Kitaip sakant, planuodami biudžetą neturėtumėte galvoti tik apie išlaidų fiksavimą – be tikslaus plano, kiek ir kam galite išleisti, šia veikla greitai nusivilsite, kadangi fiksuoti pinigus jums, paprasčiausiai, atsibos. Ir priešingai – biudžeto planavimas įgaus prasmę, jei žinosite, kam norite sutaupyti, ir seksite, kiek pinigų liko konkrečiai išlaidų kategorijai. Paprastai kalbant, prieš pradėdami planuoti asmeninį biudžetą, turite sau atsakyti į klausimą, kodėl tai darote, kodėl norite taupyti ir kaip tai galite padaryti.

Dažniausios biudžeto planavimo klaidos

Klaida Nr. 1 – netikslus išlaidų fiksavimas. Jei nusprendėte planuoti asmeninį biudžetą, fiksuoti savo išlaidas ir pajamas, išlikite patys sau sąžiningi. Nepamirškite net ir smulkių išlaidų, kurios, iš pirmo žvilgsnio, neturi realios vertės, pvz., nusipirkote žurnalą. Skrupulingas išlaidų fiksavimas padės susidaryti aiškų planą ir atsakys, kur išleidžiate savo pinigus, ko galite atsisakyti ir kokius įpročius turėtumėte keisti, pvz., galbūt kiekvieną mėnesį perkate sporto klubo abonementą, tačiau sportuoti einate kartą per dvi savaites?
Klaida nr. 2 – tikslo neturėjimas. Kad biudžeto planavimas įgytų prasmę, išsikelkite sau tikslą, kodėl tai svarbu ir kam norite taupyti, pvz., galbūt svajojate apie tolimą kelionę ar naują automobilį? Žinodami tikslą, jausite didesnę motyvaciją, todėl pats išlaidų fiksavimo procesas neatrodys betikslis ar nuobodus.
Klaida nr. 3 – lėšų neatsidėjimas taupymui. Tinkamai planuojamas biudžetas neturėtų apsiriboti aiškiu išlaidų ir pajamų suskirstymu vien dėl to, kad turėtumėte iš ko gyventi „nuo algos iki algos“. Efektyviai planuojamas biudžetas turėtų užtikrinti galimybę dalį lėšų, pvz., 10 proc. pajamų, atsidėti taupymui. Taip jausitės finansiškai stabilesni ir saugesni.

Categories: Patarimai