Kreditingumas – tai vienas svarbiausių rodiklių, pagal kurį bankai ir kitos finansų įstaigos vertina jūsų patikimumą. Nuo jo priklauso, kokiomis sąlygomis galėsite gauti paskolą, kredito kortelę ar kitus finansinius produktus. Šiame straipsnyje paaiškinsime, kaip Lietuvoje vertinamas kreditingumas, kokie veiksniai daro įtaką kredito balui ir kokių žingsnių galite imtis, kad jūsų finansinės galimybės būtų platesnės.
Kreditingumas – tai jūsų finansinio patikimumo įvertinimas bankų, kredito įstaigų ir kitų skolintojų akimis. Jis parodo, kaip atsakingai tvarkote savo finansus ir ar galite laiku grąžinti paskolas bei vykdyti kitus finansinius įsipareigojimus.
Geras kreditingumas atveria daug finansinių privalumų – didina paskolos patvirtinimo tikimybę, suteikia galimybę gauti mažesnes palūkanas ar pasinaudoti Kredito linija palankesnėmis sąlygomis. Tuo tarpu prastas kredito įvertinimas gali užkirsti kelią paskolai, lemti didesnes palūkanas arba papildomų užstatų poreikį.
Kreditingumo vertinimas padeda skolintojams nustatyti riziką ir priimti sprendimus dėl paskolos suteikimo, palūkanų normos bei kredito limito. Šiame skyriuje aptarsime pagrindinius veiksnius, lemiančius jūsų kredito reitingą.
Skolintojai pirmiausia žiūri į tai, kaip tvarkėtės su ankstesniais finansiniais įsipareigojimais. Jei laiku mokėjote paskolų įmokas, kreditinių kortelių skolas ar net komunalines sąskaitas, tai parodo jūsų atsakomybę. Tačiau net keli pavėlavimai gali būti užfiksuoti kredito biuruose ir ateityje apsunkinti galimybes skolintis.
Pavyzdys: jei du kartus praleidote kredito kortelės įmoką, tai gali sumažinti jūsų kredito balą ir priversti banką pasiūlyti paskolą su didesnėmis palūkanomis.
Ne mažiau svarbu yra tai, kiek uždirbate ir kaip leidžiate pinigus. Stabilios pajamos rodo, kad galite padengti ne tik kasdienes išlaidas, bet ir papildomus finansinius įsipareigojimus. Jei turite tvarkingą biudžetą ir neišleidžiate visų pajamų, kredito davėjui tai signalas, kad rizika yra mažesnė.
Pavyzdys: asmuo, kurio mėnesinės pajamos yra 1 500 €, o įsipareigojimai sudaro tik 400 €, turi daugiau šansų gauti paskolą palankiomis sąlygomis nei tas, kurio pajamos tokios pačios, bet skolos viršija 1 000 €.
Ilgalaikė darbo vieta, nuolatinė sutartis ar stabili veikla rodo, kad jūsų pajamos yra patikimos. Priešingai, dažnai keičiamos darbovietės ar laikinas įdarbinimas gali kelti klausimų dėl ateities stabilumo.
Pavyzdys: žmogus, penkerius metus dirbantis toje pačioje įmonėje pagal neterminuotą sutartį, kredito davėjui atrodo daug patikimesnis nei asmuo, per paskutinius dvejus metus keitęs tris darbdavius.
Skolintojai taip pat atsižvelgia į tai, kokių finansinių įsipareigojimų turite šiuo metu. Jei jau mokate būsto paskolą, vartojimo kreditą ar naudojatės keliomis kredito kortelėmis, jūsų skolinimosi galimybės gali būti ribotos. Kuo didesnė bendra skolų suma, tuo mažesnė tikimybė gauti naują paskolą geromis sąlygomis.
Pavyzdys: klientas, turintis tik 200 € kredito kortelės skolą, gali būti vertinamas geriau nei tas, kuris jau moka dvi paskolas ir kas mėnesį skiria joms daugiau nei pusę savo pajamų.
Bankai dažniausiai taiko griežtesnius vertinimo kriterijus – jie atidžiai tikrina ilgalaikę kredito istoriją, pajamas, darbo sutarties tipą bei esamas finansines prievoles. Tai užtikrina, kad paskola bus suteikta tik itin patikimiems klientams, tačiau procesas gali būti ilgesnis ir reikalauti daugiau dokumentų.
Tuo tarpu nebankinės kredito įstaigos, tokios kaip Credit24, dažnai siūlo lankstesnes sąlygas, ypač teikiant mažesnes paskolas ar Kredito linijas.
Jos gali atsižvelgti į trumpesnę finansinę istoriją, greičiau patvirtinti paraišką ir suteikti daugiau finansinio lankstumo klientams, kuriems svarbu greitas ir paprastas sprendimas.
Galite įvertinti savo kreditingumą keliais paprastais, bet efektyviais būdais:
Oficialūs Lietuvos kredito biurai, pavyzdžiui, Creditinfo Lietuva, teikia ataskaitas apie jūsų paskolų istoriją, mokėjimų punktualumą ir esamas finansines prievoles. Tai leidžia pamatyti, kaip jus mato kreditoriai, ir laiku pastebėti galimas klaidas.
Reguliariai tikrinkite, ar visos paskolos, kreditinės kortelės ir sąskaitos yra apmokėtos laiku. Net mažas vėlavimas gali turėti įtakos kreditingumui, todėl svarbu sekti mokėjimų grafiką.
Sekite savo pajamas ir išlaidas, kad suprastumėte, kaip jūsų finansiniai įpročiai gali paveikti kreditingumo vertinimą. Tokios programėlės, kaip Revolut ar Mint, leidžia matyti, kur išleidžiate daugiausiai, nustatyti taupymo tikslus bei gauti priminimus apie artėjančius mokėjimus.
Kai kurios programėlės arba bankai suteikia galimybę matyti preliminarų kredito balą. Tai gali būti naudinga kaip papildomas indikatorius prieš kreipiantis dėl paskolos ar Kredito linijos.
Naudodami šiuos metodus, galite ne tik sužinoti savo kreditingumą, bet ir imtis veiksmų jį pagerinti.
Puikus asmens kreditingumas atveria daugiau finansinių galimybių – nuo palankesnių paskolų sąlygų iki greitesnio finansavimo. Net jei šiuo metu jūsų kredito istorija nėra ideali, yra paprastų ir praktiškų žingsnių, kurie padeda ją pagerinti.
Laiku vykdykite įsipareigojimus. Reguliarus paskolų, kreditinių kortelių ar komunalinių paslaugų mokėjimas laiku rodo skolintojams jūsų atsakingumą ir padeda palaikyti gerą kredito istoriją.
Mažinkite esamas skolas. Skolų konsolidavimas arba refinansavimas gali palengvinti mėnesinių įmokų valdymą ir sumažinti bendrą finansinę naštą, teigiamai veikiant kreditingumo vertinimą.
Padidinkite pajamas arba sumažinkite išlaidas. Papildomos pajamos, laisvai samdomas darbas aroa svarbiausių išlaidų optimizavimas padeda pagerinti finansinę padėtį ir užtikrina, kad galėsite laiku vykdyti įsipareigojimus.
Išlaikykite ilgalaikį stabilumą. Net ir pagerinus kreditingumą, svarbu palaikyti atsakingą kreditų naudojimą, vengti nebūtino skolinimosi ir reguliariai tikrinti savo finansinę padėtį.
Net ir atsakingai planuojant biudžetą, netikėtos išlaidos ar būtini pirkiniai dažnai iškyla pačiu netinkamiausiu metu. Tokiais atvejais patogiu sprendimu gali tapti Credit24 Kredito linija iki 5 000 €, suteikianti finansinę laisvę, lankstumą ir galimybę pinigus panaudoti tada, kai jų labiausiai reikia.
Ką siūlo Credit24?
Sužinokite visas Kredito linijas sąlygas.
Atidarykite sąskaitą šiandien
